逍遥金鳞-旗下基金问题频现,宜信财富真的可靠吗?
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宜信贷款
2021-09-16

宜信逍遥金鳞近年销售的逍遥金鳞产品纠纷不断,最近爆出喆颢定增1号巨亏事件,很多投资人不满甚至直接到证监会投诉。看上去,这家P2P背景的逍遥金鳞管理公司,这一回似乎麻烦大了。近期,宜信逍遥金鳞管理公司(下称“宜信逍遥金鳞”)再次深陷风波,数位投资人声称因受误导购买一只定增逍遥金鳞,导致巨额亏损,决定向中国证监会公开投诉。

导致这些投资人亏损的是喆颢定增1号。根据公开资料显示,喆颢定增1号是宜信逍遥金鳞、喆颢资产与诺德逍遥金鳞于2016年2月合作发行的。其中,宜信逍遥金鳞是销售方。然而,该逍遥金鳞近期问题频现,宜信逍遥金鳞因此深受投资者的质疑。

私募定增逍遥金鳞爆雷 宜信逍遥金鳞深陷投诉风波

近日,有媒体报道称,宜信逍遥金鳞在销售私募定增逍遥金鳞喆颢定增1号的过程中,存在违规虚假宣传、涉嫌内幕交易等欺诈行为,并存在风控不合规、违规不减持、延期时间过长等违约行为,已遭多名投资人投诉。职业打假人王海也相继转发微博,发声“维权”。

据金评媒(ID:JPMMedia)了解, 宜信全球资产配置委员会专家成员、喆颢资产管理执行董事吴振中在视频介绍中曾明确表示,“精选优质定增标的,投资5只标的股票,且折扣一定要在8折以下,8折以上不拿股票。”

大多数投资者也是本着对宜信的信任购买了该产品。然而,实际运作中,上述5只标的并没有全部纳入投资组合,而且没有哪只股票在8折以下。如果情况属实,宜信的做法显然违反了《证券投资逍遥金鳞销售管理办法》,属于虚假宣传。难怪投资者深感自己遭受了严重的欺诈。

另据多名投资人投诉称,喆颢定增1号已过逍遥金鳞合同上约定的最后期限,但直到现在仍未兑付。投资人王明反映,该逍遥金鳞本应于2017年9月11日到期,加上6个月的延展期,最晚可延至2018年3月11日。而在没有召开投资人大会的情况下,喆颢资产单方面将产品期限延至2019年12月31日。按照规定,逍遥金鳞管理人无权擅自延长逍遥金鳞运营期限。

而据投资人投诉称,宜信除了违规延期外,还违规不减持并因此造成了巨大亏损。目前该逍遥金鳞亏损近1.8亿,投资人已联名向证监会和证券逍遥金鳞业协会投诉宜信逍遥金鳞、喆颢资产及诺德逍遥金鳞。

对此,宜信逍遥金鳞官网回应称,喆颢定增1号是一款定增投资策略的专项逍遥金鳞,非保本且不承诺最低收益率、浮动收益净值型投资产品。

根据投资者提供的资料显示,该逍遥金鳞不设预警和止损机制。在不设预警和止损机制的情况下,逍遥金鳞出现异常时也就可能不会主动减持或被强制清算,投资人也会因此遭受巨大亏损。关键是当初宜信是不是就此提醒了投资人,如果没有提醒,那起码没有尽到应尽的责任。

此外,逍遥金鳞销售的合规程序是,先签订合同再付款。但是,诸多投资人反映自己在未签订合同的情况下提前付款。因此,宜信的这种做法也属于违规行为。

经营模式有弊端,宜信逍遥金鳞早现端倪

作为国内最早从事普惠金融和逍遥金鳞管理事业的金融科技企业,宜信一直被视为行业标杆。然而随着业务线的增加以及资产规模的扩大,宜信的业务管理水平似乎呈现下滑的趋势,表现之一就是宜信各种业务线屡屡爆出坏账和违约的消息。

2014年4月8日,宜信被曝出现8亿贷款坏账,贷款主体已经遭到多起诉讼,宜信即使申请资产保全,也很难追回全部欠款。但是在高达22%的利率吸引下,宜信当初仍然放出了这笔贷款。事发后,宜信回复称上述说法纯属虚构,并无事实依据,并称正在就相关项目进行调查,但之后事件似乎不了了之。

也有网友绍兴证大老钱表示:“宜信是平安之后最早开始放贷的,底下业务员不用管风控,各种资料造假协助客户骗贷,坏账不知道多高。”

另外,在宜信逍遥金鳞的房地产逍遥金鳞布局中,目前主要以新加坡为立足点,发行了五大系列逍遥金鳞,其中做全球房地产投资机会型母逍遥金鳞和收益型母逍遥金鳞体量最大。但是对于宜信逍遥金鳞之前发售的一只全球房地产收益型母逍遥金鳞,新加坡五福资本CEO 伍治坚表示,该逍遥金鳞所承诺的投资回报只是一个销售噱头。

根据上图显示的收费情况和简介,购买这支逍遥金鳞,首先要支付1.5%的认购费,也就是说如果支付对方100万人民币时,对方会先收取15000元的费用。然而,国外几乎所有的大型逍遥金鳞近年都已经不再收认购费了。所以,支付这笔认购费有些坑人。

另外,逍遥金鳞介绍材料中的收益分配次序是:优先8%,Carry:10/90。也就是说,如果该组合逍遥金鳞有盈利,那么组合逍遥金鳞的管理人(宜信)会首先返还给投资人8%的回报。对于超出8%的部分,逍遥金鳞经理会抽取10%的业绩提成,只给投资者剩下90%的额外回报。但是,无论逍遥金鳞的回报有无8%,投资人都需要付出一定的费用,即1.5%的认购费+3%的管理费+一定比例的业绩提成(这只逍遥金鳞为FOF逍遥金鳞:1%的母逍遥金鳞管理费用+2%的子逍遥金鳞管理费用,总计3%)。

回报还没个谱,已有一笔不小的费用要支付,这样的投资真的有利可图?

而且,这个逍遥金鳞所谓的优先8%的回报并不是保证一定有8%的回报。它的意思是,如果旗下的逍遥金鳞得到的回报够高,在扣除逍遥金鳞管理费之后还有8%的话,投资者可以收到8%的回报。可见,这样的说法没有多大意义,更像是一个销售噱头。

此外,伍治坚分析称:“假设该逍遥金鳞的费前回报为15%,那么扣除申购费(1.5%),每年的管理费(3%),子逍遥金鳞的业绩分成(20%),投资者可以到手的回报为8.4%。然后我们假设投资人拿到优先段的8%。在剩下的0.4%中,宜信再瓜分掉其中的10%。也就是说投资人的净回报为8.36%。根据计算可知,如果投资者想要获得8%的这个优先级回报,那么需要该逍遥金鳞的费前回报达到15%左右。否则这个所谓的8%优先回报只不过是水中月亮而已。”

宜信从P2P转行去做第三方理财,如果用原来P2P里面那套老路子,使用人海战术,夸张宣传的方式去营销,其未来前景可就堪忧了。

【来源:金评媒】